Overwaarde gebruiken: verhogen, oversluiten of tweede hypotheek

Je huis is meer waard dan je hypotheek. Die overwaarde kun je gebruiken voor een verbouwing, een volgende woning of om je maandlasten te verlagen. Drie routes, en wanneer welke past.

24 september 2026 · 5 min lezen

Wat overwaarde is

Overwaarde is het verschil tussen de waarde van je woning en je openstaande hypotheek. Staat je huis op € 450.000 en heb je nog € 280.000 hypotheek, dan is je overwaarde € 170.000. Die zit vast in de stenen. Om er iets mee te doen, moet je lenen of verkopen.

Route 1: verhogen bij je eigen bank

De eenvoudigste route. Je bestaande hypotheek blijft staan en je leent er een deel bij, vaak zonder notaris als de inschrijving hoog genoeg is. Je huidige rente en voorwaarden veranderen niet. Nadeel: je zit vast aan de rentes van je eigen bank voor het nieuwe deel.

Route 2: oversluiten

Je lost je hele hypotheek af en sluit een nieuwe, vaak bij een andere bank. Interessant als je huidige rente veel hoger is dan de rente van nu, of als je voorwaarden verouderd zijn. Let op de boeterente bij vervroegd aflossen; die kan de winst opeten. Een adviseur rekent uit of het uit kan.

Route 3: tweede hypotheek

Een aparte lening naast je bestaande hypotheek, met een eigen rente en looptijd. Handig als je je gunstige oude rente wilt houden maar de bank niet wil verhogen. Gaat via de notaris.

Fiscaal: waar je op let

Rente is alleen aftrekbaar als je het geld gebruikt voor je eigen woning, bijvoorbeeld een verbouwing, en de lening in maximaal dertig jaar annuïtair of lineair aflost. Gebruik je de overwaarde voor iets anders, zoals een auto of een schenking, dan is de rente niet aftrekbaar. Verhuis je, dan speelt de bijleenregeling: de overwaarde van je oude huis verlaagt het deel van je nieuwe hypotheek waarover je rente mag aftrekken.

Zelf zien wat past

Upload je hypotheekoverzicht en je inkomensdocumenten en je ziet wat je maximaal kunt lenen met je huidige hypotheek erbij. Welke route het beste past hangt af van je rente, je voorwaarden en je plannen. Dat bespreek je in het adviesgesprek als je gaat afsluiten.